Artykuł

Jak opanować swoje finanse osobiste (i zminimalizować zmartwienia związane z pieniędzmi)

Pieniądze.

Wszyscy o tym myślą. Cały czas.

Niestety nie zawsze jest to pozytywne. W Northwestern Mutual Według sondażu 44 procent osób stwierdziło, że ich największą formą stresu są pieniądze.



meme dotyczące finansów osobistych

Źródło

Jeśli jesteś jedną z osób, które czują, że Twoje osobiste finanse przydałyby się trochę pracy (lub są w kompletnym bałaganie), mamy dobrą wiadomość: masz czas na działanie. Masz mnóstwo opcji, które pomogą Ci dotrzeć tam, gdzie chcesz.

Problem w tym, że cały temat finansów osobistych może stać się przytłaczający - szybko.

Jak mogę spłacić cały ten dług? Jaki powinien być mój budżet? Jak mogę zmienić nastawienie na długoterminowe, zamiast płacić tylko rachunki w tym miesiącu?

Te pytania są bardziej powszechne, niż mogłoby się wydawać.

Chociaż jest wiele do nauczenia się i wiele opcji, nie martw się. Pierwszym krokiem jest usiąść i od razu zanurzyć się. I po to tu jesteśmy.

W tym artykule omówię podstawy finansów osobistych. Przyjrzymy się również pięciostopniowemu podziałowi, który pokieruje Twoją własną podróżą związaną z finansami osobistymi, a także kilku narzędziom, które pomogą Ci utrzymać płynność i organizację.

Zróbmy to.

Treść postu

Nie czekaj, aż zrobi to ktoś inny. Zatrudnij się i zacznij decydować.

Zacznij bezpłatnie

Co to są finanse osobiste?

Krótko mówiąc, finanse osobiste to to, co robisz ze wszystkimi pieniędzmi, które zarabiasz lub otrzymujesz.

Finanse osobiste zazwyczaj obejmują konkretny plan, na który przeznaczane są pieniądze. Możesz wziąć swój dochód i podzielić go na oszczędzanie, wydawanie, ochronę aktywów i inwestowanie w przyszłość.

najlepsze narzędzia do zarządzania mediami społecznościowymi

co to są finanse osobiste

Źródło

Rozważmy to trochę bardziej.

  • Dochód. Wszystkie pieniądze, które zarabiasz lub dostajesz. Te źródła obejmują Twoje wynagrodzenie i premie, emeryturę i dywidendy, a także pieniądze, które otrzymujesz jako spadek lub prezent.
  • Wydatki. Gdzie trafiają twoje pieniądze? Wiąże się to z potrzebami, takimi jak czynsz, kredyt hipoteczny i jedzenie, i nieistotnymi, takimi jak wyjścia, hobby i wszystko, co kupujesz tylko dlatego, że chcesz.
  • Oszczędność. Masz pudełko po butach pełne gotówki? Możesz także zaoszczędzić, przechowując pieniądze na koncie czekowym lub oszczędnościowym lub o niskim ryzyku papiery wartościowe rynku pieniężnego .
  • Inwestowanie. Typowe inwestycje obejmują akcje, obligacje i fundusze wspólnego inwestowania, a także inwestycje w nieruchomości lub firmy prywatne.
  • Ochrona. Planowanie wypadków lub nieprzewidzianych wydarzeń. Wiąże się to z uzyskaniem różnych rodzajów ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie zdrowotne lub na życie. Może również obejmować planowanie nieruchomości.

Jak więc wszystkie te elementy pasują do układanki finansów osobistych? Cieszę się, że zapytałeś.

Jak zarządzać finansami osobistymi

Plan finansów osobistych jest tak wyjątkowy, jak każda osoba, która go tworzy. Nie ma jednej właściwej drogi, ale istnieje kilka wskazówek, o których należy pamiętać podczas tworzenia własnych.

Oto pięć podstaw zarządzania finansami osobistymi.

czy mogę zaplanować post na Instagramie

1. Pomyśl o swoich celach i priorytetach

cele finansowe

Źródło

Umieśćmy to, co „osobiste” w finansach osobistych. Chodzi o to, aby zagłębić się we własne potrzeby, pragnienia i marzenia, a następnie zaangażować się w powolną pracę nad nimi.

Aby przygotować budżet i rozpocząć plan, musisz zrozumieć, czego naprawdę chcesz w perspektywie krótko- i długoterminowej.

Zadaj sobie „duże” pytania, takie jak:

  • Gdzie chcę być za rok, pięć, dziesięć i dwadzieścia lat?
  • Ile chcę mieć pieniędzy?
  • Jakie przedmioty chcę posiadać?
  • Jakie doświadczenia chcę mieć?
  • Jak wygląda moja praca, rodzina i życie osobiste?
  • Co chcę zmienić w swoim obecnym życiu?

Jeśli te pytania są onieśmielające lub po prostu nie znasz odpowiedzi, nie martw się. Celem tego ćwiczenia nie jest planowanie całego życia - chodzi o to, abyś się nad tym zastanowił, aby być lepiej przygotowanym do rozpoczęcia tworzenia planu.

Pamiętaj, że Twój plan finansów osobistych jest tak samo elastyczny, jak Twoje życie. Dbaj o płynność i staraj się unikać „paraliżu analitycznego”, który powstrzymuje Cię od rozpoczęcia pracy!

2. Oceń swoją obecną sytuację finansową

Skoro już trochę śniłeś, czas przejść do trybu akcji.

Zanim będziesz mógł zbudować plan finansów osobistych, który rzeczywiście ma sens dla twojego życia i twoich pragnień, musisz zrozumieć, gdzie jesteś.

Zaczyna się od prostej analizy kilku rzeczy:

  • Przepływ gotówki, czyli „wpływy a wypłaty”: ile pieniędzy zarabiasz i wydajesz co miesiąc
  • Wartość netto: pieniądze i aktywa, które masz teraz, pomniejszone o to, co jesteś winien za takie rzeczy, jak karty kredytowe, płatności samochodowe i pożyczki studenckie

Istnieje wiele sposobów na określenie tych wartości.

Na przykład Tak jak app pozwala zebrać wszystkie swoje dochody, inwestycje i wydatki, dzięki czemu możesz mieć podgląd tych wartości w czasie rzeczywistym. Później porozmawiamy o Mennicy.

Na razie zamierzamy obrać staroświecki sposób: arkusz kalkulacyjny.

Przygotowaliśmy arkusz kalkulacyjny, w którym możesz zapisać swoje dochody i wydatki z każdego miesiąca.

śledzenie wydatków w arkuszu kalkulacyjnym

Kliknij tutaj, aby uzyskać dostęp do arkusza kalkulacyjnego Miesięcznych przepływów pieniężnych . Pamiętaj, że nie możesz pisać bezpośrednio w tym arkuszu - musisz zrobić kopię i zapisać ją na swoim Dysku Google lub pobrać arkusz Excela i używać go na swoim komputerze.

jak sprawić, by Twoja strona na Facebooku była popularna

Zalecam wypełnianie tego arkusza kalkulacyjnego przez co najmniej ostatnie sześć miesięcy, aby mieć kontrolę nad wzorcami wydatków i średnimi.

Jak działa arkusz kalkulacyjny przepływów pieniężnych

Skonfigurowaliśmy kilka szybkich obliczeń, więc nie musisz wykonywać wszystkich obliczeń ręcznie. Kiedy wprowadzisz swoje wydatki za miesiąc, takie jak czynsz, rachunki za media i ubezpieczenie zdrowotne, kwoty te zostaną automatycznie zsumowane w wierszu 10. To samo dotyczy dochodu w wierszu 4.

Następnie arkusz kalkulacyjny pobiera wartość w dolarach z wiersza 4 i odejmuje wiersz 10. Obliczenie zobaczysz w wierszu 2. To jest przepływ gotówki lub kwota gotówki pozostałej po wydatkach.

Jeśli ta liczba jest ujemna, nie stresuj się zbytnio. Będziesz musiał skupić się na swoich strategiach dotyczących finansów osobistych, aby uczynić je pozytywnymi, a następnie rozwinąć się, abyś mógł zacząć oszczędzać.

Możesz to zrobić!

3. Pracuj, aby spłacić swój dług

Jeśli masz dług ( dług studencki , karta kredytowa itp.), postaraj się spłacić je jak najszybciej. Im szybciej sobie poradzisz, tym mniejsze odsetki zapłacisz. Co oznacza więcej twoich pieniędzy, które możesz zatrzymać na dłuższą metę.

CreditKarma ma świetny darmowy kalkulator zadłużenia, którego możesz użyć do regulacji swojego budżetu.

Wpisz informacje o swoim zadłużeniu i kwotę, którą obecnie spłacasz, a otrzymasz prognozy dotyczące czasu pełnej spłaty. Informuje również, jaka część pieniędzy trafi na kapitał, który jest kwotą zadłużenia podstawowego, w porównaniu z płatnościami odsetkowymi.

Kalkulator zadłużenia CreditKarma

Zobaczysz też ciekawy wykres, który pokazuje różne wyniki w zależności od tego, jak szybko możesz je spłacić. W tym przykładzie, jeśli zwiększyłem miesięczne płatności o 20% miesięcznie, będę mógł spłacić swój dług o 10 miesięcy szybciej.

jak zarządzać długiem

Spojrzenie na liczby może zaszkodzić, ale jest to kluczowy krok w zarządzaniu finansami osobistymi. Im szybciej będziesz w stanie zbudować i zrealizować swój plan, tym bliżej będziesz do sytuacji finansowej, o której marzyłeś.

4. Ustal (i trzymaj się!) Budżet

Niesławne „słowo B”. Być może nie jest to słowo na B, o którym zwykle myślisz, ale to też ma moc.

Ustalanie i przestrzeganie budżetu to najpotężniejszy krok, jaki możesz zrobić w swoich finansach osobistych. Daje pewność, że dążysz do swoich celów, a ustalenie konkretnej liczby do naśladowania pomoże Ci zachować odpowiedzialność każdego dnia, tygodnia, miesiąca i roku.

Teraz, gdy masz już kontrolę nad przepływem gotówki i długiem, masz lepsze wyobrażenie o tym, jaki powinien być Twój budżet.

Spójrz na wszystkie swoje wydatki w danym miesiącu:

  • Czy Twoje wydatki zwykle przekraczają Twoje dochody?
  • Jeśli tak, o ile?
  • Gdzie możesz sobie pozwolić na zmniejszenie wydatków? (Omówimy to nieco dokładniej w następnej sekcji).
  • Po drugiej stronie monety przepływu środków pieniężnych znajduje się plik boczny zgiełk okazja lub w inny sposób możesz zarobić więcej?
  • Ile pieniędzy chcesz co miesiąc spłacać swój dług? W stronę twoich oszczędności? Przed przejściem na emeryturę?

Wybierz kwotę w dolarach do wydania każdego miesiąca, która pomoże Ci wypełnić lukę między wydatkami a dochodami - lub zwiększ różnicę, aby zaoszczędzić więcej pieniędzy.

Kontynuuj śledzenie w arkuszu kalkulacyjnym lub aplikacji, aby co miesiąc rozliczać się z siebie.

5. Staraj się co miesiąc oszczędzać trochę pieniędzy

oszczędzaj pieniądze każdego miesiąca

Źródło

Każdy doradca finansowy powie Ci, aby zbudować fundusz awaryjny. W idealnym przypadku fundusz ten pokrywa co najmniej od trzech do sześciu miesięcy wydatków w przypadku utraty dochodów.

Jeśli masz znaczne zadłużenie, zaoszczędzenie takiej kwoty może wydawać się wyniosłe. Całkowicie zrozumiałe.

jak uzyskać więcej polubień na Instagramie

Ale możesz i powinieneś zacząć od zaoszczędzenia choćby odrobiny.

Zacznij od dodania 5 $ tygodniowo do swojej skarbonki lub konta oszczędnościowego. Dodaj „Oszczędności” do arkusza kalkulacyjnego przepływu gotówki jako wydatek, abyś mógł go śledzić.

Z biegiem czasu, gdy poczujesz się bardziej komfortowo, możesz podnieść tę liczbę do 10 USD, a następnie 20 USD i tak dalej.

Jeśli wydaje ci się, że to walka, zastanów się, jak możesz codziennie wydawać mniej pieniędzy.

Pomyśl o tym, co naprawdę lubisz i na co możesz pozwolić sobie na ograniczenie. Nie torturuj się - nadal musisz robić niektóre rzeczy, które cię uszczęśliwiają.

Jeśli za bardzo się pozbawiasz, twoje zdrowie psychiczne zacznie cierpieć. I to w pewnym sensie przeczy celowi tego wszystkiego, prawda?

Zacznij od pytania, jakie wydatki możesz wygodnie obniżyć, nie będąc nieszczęśliwym. Oto kilka przykładów:

  • Szukaj przedmiotów wyprzedaży lub ogólnych wersji swoich ulubionych produktów, aby zaoszczędzić kilka dodatkowych dolarów.
  • Nigdy (to znaczy NIGDY) nie chodź na zakupy spożywcze, kiedy jesteś głodny. Ciągle uczę się tej lekcji na własnej skórze.
  • Jeśli artykuły spożywcze są tańsze niż jedzenie poza domem, gotuj więcej. W tym czasie gotuj dodatkowo, aby zjeść lunch następnego dnia.
  • Anuluj lub wstrzymaj członkostwa i subskrypcje, bez których możesz się obejść.
  • Eksploruj zawody umiejętności i usług z osobami, które znasz, na przykład strzyżenie włosów w zamian za pilnowanie zwierząt.
  • Jeśli masz samochód, zorganizuj więcej wspólnych przejazdów z rodziną i przyjaciółmi.
  • Spaceruj lub jedź na rowerze zamiast brać Ubera lub prowadzić samochód i używać benzyny. Otrzymasz dodatkowy bonus w postaci odświeżających ćwiczeń.
  • Sprzedawaj rzeczy, które masz w pobliżu, ale nigdy ich nie używaj. Wszyscy mamy ich dużo.

Oprogramowanie i aplikacje do finansów osobistych

Oto kilka narzędzi do finansów osobistych, które mogą Ci pomóc w przygodzie:

Tak jak. Jak wspomniałem wcześniej, Mint pomaga przetoczyć wszystko w jedno miejsce. Możesz śledzić wszystkie swoje wydatki, zarządzać budżetem i opracować plan finansów osobistych. Wiele funkcji Mint jest bezpłatnych i możesz uaktualnić do wersji premium za 16,99 USD miesięcznie, jeśli chcesz dodać śledzenie zdolności kredytowej.

oprogramowanie do finansów osobistych

Potrzebujesz budżetu. Nazwa mówi wszystko. To oprogramowanie do finansów osobistych pomaga spłacić długi i utrzymać budżet. Możesz zapisać się na 34-dniowy bezpłatny okres próbny, aby go przetestować. Wtedy jest to 11,99 USD miesięcznie lub 84 USD rocznie.

najlepsze aplikacje do finansów osobistych

Clarity Money. Ta aplikacja została stworzona przez firmę świadczącą usługi finansowe Marcus przez Goldman Sachs. Pomaga założyć konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności za pomocą zaledwie kilku kliknięć, co pomaga odzyskać pieniądze z oszczędności. Pomaga również w zarządzaniu subskrypcjami, dzięki czemu nigdy nie marnujesz pieniędzy na zapomniane konta.

przejrzystość finansów

Pryzmat. Oprócz śledzenia przepływów pieniężnych, ta aplikacja do obsługi finansów osobistych pomaga kontrolować wszystkie miesięczne płatności za rachunki. Możesz je podłączyć do swojego konta i płacić w jednym miejscu. Możesz nawet zobaczyć wszystkie salda swojego konta, aby wiedzieć, z którego konta opłacać rachunki.

Zostań ninja finansów osobistych

Kiedy zaczynasz przedsięwzięcie, zarządzanie finansami osobistymi nie jest do końca spacerkiem po parku. Ale gdy lepiej zrozumiesz, jak to wszystko działa i połączysz tę wiedzę z własnymi celami i sytuacją, stanie się to prostsze i płynniejsze.

media społecznościowe z największą liczbą użytkowników

Ważne jest, aby dokładnie przyjrzeć się temu, gdzie jesteś teraz i gdzie chcesz być. Stamtąd masz wiele opcji i narzędzi, których możesz użyć, aby pomóc w tworzeniu i utrzymywaniu osobistego planu finansowego.

Największą przeszkodą będzie odpowiedzialność i trzymanie się planu.

Czy masz przyjaciela lub członka rodziny, z którym możesz pracować, aby pomóc Ci pozostać zaangażowanym i być na bieżąco? System kumpla działa tutaj świetnie, tak jak w przypadku kumpla z siłowni.

Przy odrobinie planowania i pracy będziesz na dobrej drodze do urzeczywistnienia tych celów, priorytetów i marzeń.

Chcesz dowiedzieć się więcej?



^